بانک صادرات ایران، بانک تجاری ایرانی است، که در سال ۱۳۳۱، با ۲۰ کارمند و ۳ مدیر ارشد، فعالیت خود را آغاز نمود. این بانک پس از انقلاب ۱۳۵۷ مصادره و به مالکیت دولت درآمد. پس از گذشت چند دهه، بخشی از سهام بانک در بورس واگذار شد. تا سال ۱۳۹۹ بانک صادرات ایران رتبه دهم در فهرست ۱۰۰ شرکت برتر ایران را در اختیار دارد.
در سال ۱۳۷۰ دولت بخش بزرگی از دارایی‌های بانک صادرات را به شرکت سرمایهگذاری غدیر (در ابتدا با نام شرکت سرمایهگذاری بانک صادرات) واگذار کرد و پس از مدتی مالکیت هلدینگ غدیر را به سازمان تأمین اجتماعی نیروهای مسلح انتقال داد، همچنین این بانک هم‌اکنون مالک شرکت گروه مالی سپهر صادرات است.
این بانک نخستین شعبه بین‌المللی خود را در شهر هامبورگ، آلمان راه‌اندازی کرد. بانک صادرات در حال حاضر دارای ۲۸ شعبه بین‌المللی در ۱۲ کشور جهان میباشد و تا سال ۱۴۰۰ دارای ۲۰۲۷ شعبه فعال می است.
بانک صادرات در سال ۱۳۵۸ پیرو مصوبه شورای انقلاب اسلامی، ملی شد، در سال ۱۳۸۷، بانک صادرات از یک شرکت سهامی خاص به شرکت سهامی عام تغییر شکل یافت و در پی آن، سهام بانک در سال ۱۳۸۸ در بازار بورس اوراق بهادار تهران به صورت عمومی عرضه شد.
در حال حاضر بانک صادرات دارای 1,999 شعبه است که 4 شعبه کمتر از سال قبلش میباشد و برآورد گردیده که تا پایان امسال تعداد شعب آن به 1,980 برسد، به تبع کاهش تعداد شعب این بانک تعداد کارکنانش نیز از 24,068 نفر در سال 1399 به 23,222 نفر در سال 1400 رسیده و برآورد میگردد که در پایان سال 1401 پرسنل این بانک 22,900 نفر باشند.
سهام بانک صادرات ایران در خرداد ۱۳۸۸ به عنوان یکی از شرکت‌های مشمول اصل ۴۴ قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران با نماد وبصادر در بورس اوراق بهادار تهران عرضه شد. بانک صادرات ایران هفتمین بانک و چهارصد و پنجاهمین شرکتی است که در بورس اوراق بهادار تهران پذیرفته شده‌است. در نخستین عرضه، تعداد یک میلیارد و هشت میلیون سهم، معادل ۶٪ درصد سهام این بانک، در بازار بورس عرضه شد.
اهداف
هدف از تأسیس بانک صادرات ایران در کوتاه مدت افزایش سهم بازار، بهبود ترکیب منابع سپرده ای، افزایش منابع ارزان قیمت، کاهش بهای تمام شده پول، کاهش مطالبات غیر جاری، افزایش عملیات بانکداری الکترونیک، و اهداف بلند مدت این بانک که اکثراً تحقق یافته است عبارتند از:
- دادن وام و سرمایهگذاری در فعالیت‌های اقتصادی از قبیل صنایع و استخراج معادن؛
- توسعه کشاورزی؛
- جذب سرمایه‌های داخلی و پس‌اندازهای هر چند کوچک؛
- ایجاد شبکه بانکی در سراسر کشور؛
- ارائه تسهیلات بانکی؛
- خدمات؛
- عموم خدمات بانک صادرات به شاخه‌های زیر تقسیم می‌شود.
.
تسهیلات و تعهدات
- ریالی
- مرابحه
- قرض الحسنه
- فروش اقساطی
- مضاربه
- جعاله
- سلف
- مشارکت مدنی
- اجاره به شرط تملیک
- صندوق توسعه ملی
- ضمانت نامه
- تسهیلات و تعهدات
- ارزی
- تسهیلات اعطایی
- فاینانس و ری‌فاینانس
- ضمانت نامه
- تنزیل اسناد و اعتبارات و بروات ارزی
- صندوق توسعه ملی
سپرده‌ها
- ریالی
- قرض الحسنه پس‌انداز
- قرض الحسنه جاری
- سرمایهگذاری بلند مدت
- سرمایهگذاری کوتاه مدت
- گواهی سپرده
- محاسبه سود سپرده گنجینه سه
- محاسبه سود سپرده ریالی
- ارزی
- نرخ سود سپرده مدت دار ارزی
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت ارزی
خدمات
- ارسال پیامک پیش از برگشت چک
- صندوق امانات
- فعال سازی حساب مشتریان
ارزی
- صدور تاییدیه حساب
- سپرده‌های ارزی
- خرید و فروش ارز
- سود ارزی
- سوئیفت
- نرخ ارز
دست آورد ها
- دریافت لوح تقدیر از مدیرعامل شرکت بورس اوراق بهادار(1397)
- استاندارد بین‌المللی نوآوری و فناوری‌های مدرن بانکی از کشور آلمان
- نشان طلایی پاسخگویی و مسئولیت پذیری در ارائه خدمات بانکی
- نشان زرین برترین بانک در حمایت از بزرگترین پروژه‌های ملی و اقتصادی کشور
- تقدیر وزیر کشور از بانک صادرات ایران به پاس تلاش برای رفع مشکل شرکت پدیده شاندیز
- گواهینامه استاندارد بین‌المللی برترین بانک متعهد از سوی مؤسسه بین‌المللی ICSgroup
- تندیس و نشان جایزه نوبل مدیریت در ایران
- تندیس برگزیده اجلاس سرآمدان اقتصاد ایران * ثبت برند بانک صادرات ایران به عنوان یک برند جهانی توسط QC سوئیس
- جایزه ملی سرآمدان اقتصاد ایران در صنعت بانکداری
- گواهینامه رهبری سازمانی از آکادمی anccp ایتالیا
- گواهینامه مدیریت استراتژیک از آکادمیG.R سوئد
- کسب استاندارد بین‌المللی ایزو ۱۰۶۶۸ در حوزه مالی و بانکی
- تندیس زرین جشنواره کارآفرینی و مدیران اشتغال‌زای کشور
- تندیس کارآفرین برتر کشور در سومین همایش ملی کارآفرینی، تولید ملی و رونق اقتصادی به مدیر عامل بانک صادرات ایران -آبان ۱۳۹۵
- تندیس ویژه کمیته ملی رباتیک به بانک در یازدهمین دوره مسابقات بین‌المللی ربوکاپ آزاد ایران -فروردین ۱۳۹۵–۲۰۱۶
- دریافت گواهینامه استاندارد بین‌المللی سرعت، دسترسی برتر و امنیت در ارائه خدمات الکترونیکی از سوی اتحادیه اروپا
- گواهینامه کیفیت و اعتبار در ارائه خدمات الکترونیکی TE-Banking از سوی اتحادیه اروپا در همایش زنجیره موفقیت سازمانی،
- دریافت استاندارد بین‌المللی انتخاب نخست مشتریان در حوزه بانکداری از سوی ICS Group کانادا،
- دریافت گواهینامه استاندارد آموزشی ISO 10015 از مؤسسه IMQ کشور ایتالیا،
- نشان ویژه معتبرترین سازمان ایرانی در صنعت بانکداری در اجلاس استقامت ملی در تولید و خدمات،
- تقدیرنامه از سوی دانشگاه امام صادق،
- تندیس سومین جشنواره برترین شرکت‌های ایران،
- نشان زرین استقامت ملی به بانک صادرات ایران در اجلاس استقامت ملی در تولید و خدمات،
- کسب استاندارد بین‌المللی MTS-Banking در اجلاس استقامت ملی در تولید و خدمات،
- دریافت گواهینامه ISO 50001-2011، سیستم مدیریت انرژِی در برج سپهر،
- اعطای گواهینامه بین‌المللی QS-Corporate Banking اتحادیه اروپا به بانک صادرات سال ۱۳۹۴–۲۰۱۶،
- دریافت نشان زرین برترین در صنعت بانکداری از سوی همایش زنجیره موفقیت سازمانی.
برند بانک صادرات ایران
برند بانک صادرات ایران در سال ۱۳۹۲ در دهمین جشنواره ملی قهرمانان صنعت ایران به عنوان یکی از ۱۰۰ برند برتر ایران شناخته شد.
سهامداران عمده
سهامداران عمده بانک صادرات که سرمایه گذاری بالای 5 % دارند دولت جمهوري اسلامي ايران، صندوق بازارگرداني سپهر بازارسرمايه، شرکت سرمايه گذاري گروه مالي سپهرصادرات، صندوق سرمايه گذاري واسطه گري مالي يكم می باشند که به ترتیب 8.7 ، 8.2 ، 8.1 ،5.7 درصد سرمایه بانک صادرات را دارند.
به علاوه صندوق سرمايه گذاري بازارگرداني سپهرصاد، شركت سرمايه گذاري خوارزمي، شركت گروه مالي ملت، شرکت سرمایه گذاری استانی تهران، شرکت سرمایه گذاری استانی خراسان رضوی هرکدام دارای سرمایه ای در حدود 4 تا 2 درصد کل سرمایه بانک صادرات اند و حضور سایر شرکت های استانی نیز با سرمایه ای معادل 1% سرمایه این بانک قابل توجه است.
در حقیقت وبصادر جزو نمادهایی است که بیش از نیمی از سهام آن در دست سهامدارن عمده اش میباشد و تنها 44% آن در دست سهامداران خرد است به عبارت دیگر شناوری نماد وبصادر معادل 77,807,768,614 میلیون ریال میباشد.
شرکت های زیر مجموعه بانک صادرات
بانک صادرات نسبت به بانک های دیگر تعداد کمتری سرمایه گذاری داشته است، کل سرمایه گذاری این بانک در شرکت های سرمايه گذاري گروه مالي سپهر صادرات، هلدينگ غدير، فولاد مبارکه اصفهان و ساير شرکتهاي خارج از بورس بوده است؛ از نظر سرمایه گذاری معادل مبلغ ۸۱,۳۰۸,۳۶۴ میلیون ریال در مجموع در شرکت های مذکور سرمایه گذاری گردیده است.
به علاوه از نظر بازدهی سرمایهگذاری ها، بانک صادرات در مجموع حدود 40% یعنی معادل ۳۸,۷۶۴,۱۸۱ میلیون ریال روی کل سرمایه گذاری ها بازده کسب نموده که بالاترین بازده در این بین متعلق به سرمایه گذاری در شرکت سرمايه گذاري گروه مالي سپهر صادرات است که بانک 75% سرمایه این شرکت را در تملک دارد و بازده کل آن بالغ بر ۱۸,۳۴۶,۶۸۰ میلیون ریال یا به عبارتی 85% نسبت به بهای تمام شده اش می باشد.
گروه مالی سپهر صادرات
گروه مالی سپهر صادرات یکی از مهم‌ترین شرکت‌های زیرمجموعه بانک صادرات ایران و بازارگردان اصلی سهام این بانک در بورس اوراق بهادار تهران است. بانک صادرات ایران بیش از ۹۹ درصد سهام این شرکت را در اختیار دارد و در صدد است با تبدیل این گروه به سهامی عام، سهام آن را در بورس تهران عرضه کند. گروه مالی سپهر صادرات در سال ۱۳۹۳ با عرضه سهام بانک صادرات ایران در بورس تهران و تصویب قوانین خروج بانک‌ها از بنگاه‌داری به عنوان نهادی تخصصی به ثبت رسید و در زمینه سرمایهگذاری و مشارکت در تأسیس و راه‌اندازی شرکت‌ها و مجتمع‌ها و طرح‌های واحدهای تولیدی، صنعتی، بازرگانی، خدمات و حمل‌ونقل فعالیت می‌کند.
گروه مالی سپهر صادرات سهام‌دار عمده بیمه سرمد (۱۴٪)، هلدینگ انرژی سپهر (۴۹٪)، پرداخت الکترونیک سپهر (۴۹٪)، تأمین سرمایه سپهر (۳۰٪)، سرمایهگذاری خوارزمی (۸٪) و چندین شرکت دیگر است.
حال برای تشریح بیشتر به ترسیم نمودار میزان سرمایهگذاری بانک صادرات در شرکت های زیر مجموعه اش به بهای تمام شده آن ها می پردازیم.
.
همچنین برای سال های آینده نیز بانک صادرات واگذاری سرمایه گذاری هایش را در دستور کار قرار داده که نشان از تغییر نگرش در اداره بانک و تغییر میزان ریسک پذیری مدیران این بانک است.
افزایش‌سرمایه بانک صادرات
در نخستین عرضه، تعداد یک میلیارد و هشت میلیون سهم، معادل ۶٪ درصد سهام این بانک، در بازار بورس عرضه شد، در ان تاریخ کل سرمایه بانک معادل 16,803,000 میلیون ریال بود که طی سالیان گذشته با افزایش سرمایه ثبتی شرکت در سال 1397 به 175,353,972میلیون ریال رسیده است که نسبت به سال قبلش حدودأ 3 برابر شده است .
علارغم افزایش3 برابری سرمایه در سال 1397 بانک صادرات تا کنون افزایش سرمایه دیگری را تجربه نکرده اما باتوجه به پیشنهاد هیئت مدیره این بانک به مجمع عمومی فوق العاده در تیرماه 1399 احتمال افزایش سرمایه از مبلغ 175,353,972 به 250,000,000 میلیون ریال از محل آورده نقدی سهامداران و سایر اندوخته ها به منظور بهبود ساختار مالي وجود دارد که این افزایش سرمایه به تصویب هیئت مدیره رسیده و جهت اظهارنظر به حسابرس و بازرس قانونی ارسال شده است که از این حیث مورد تأیید قرار گرفته است.
این بانک از تاریخ ورور به بازار بورس 3 مرتبه افزایش سرمایه در سال های 1390، 1392 و 1397 داده است که به ترتیب از محل سودانباشته، اندوخته ومازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها بوده است.
نگاهی به عملکرد چند سال اخیر بانک صادرات
روند صعودی مجموع درآمد بانک صادرات طی 4 سال گذشته تا پیش از سال 1399به راحتی از روی نمودار قابل مشاهده است، اما متاسفانه در سال 1400 این روند نه تنها صعودی نبوده بلکه در کانال نزولی نیز قرار گرفته است بطوریکه مجموع درآمد سال 1400 این بانک 12% کمتر از سال 1399 بوده است؛ همچنین این بانک از نظر هزینه طی 5 سال گذشته روند صعودی داشته و مجموع هزینه های بانک صادرات در 1400 در کل 41% بیشتر سال قبل آن است که باتوجه به تورم کشور امری محتمل است، در حقیقت همین افزایش هزینه و کاهش درآمد بوده که سود بی سابقه بانک صادرات در سال1399 را کاسته و در سال 1400 تنها 27,189,512 میلیون ریال را نسیب این بانک کرده است. در بررسی های صورت گرفته بر روی سود زیان بانک صادرات سال های 1397 و 1396 نتیجه عملکرد برای این بانک زیانده بوده در صورتیکه سالهای 1398 و 1399به ترتیب سود خالصی به مبلغ 11,949,790 و 127,554,327 میلیون ريال را به ثبت رسانیده و همانطور که در بالا مطرح شد سال 1400 رقم سودو زیان این بانک روند نزولی پیدا کرده و مانده سودو زیان خالص در حدود 80% کاهش پیدا کرده.
سود و زیان انباشته بانک صادرات
در بررسی های انجام گرفته بر روی صورت وضعیت مالی (ترازنامه) بانک صادرات، حرکت صعودی از کانال منفی به سمت مثبت در سال 1399 نظر هر تحلیلگری را جلب می نماید ، در حقیقت بانک صادرات درسال 1396 معادل (39,615,826) میلیون ريال زیان انباشته داشته است و تا سال 1398 که زیان انباشته اش به (71,465,601) میلیون ریال رسید در کانال نزولی سیر میکرد، اما نکته قابل توجه اینجاست که از سال1399 این زیان نه تنها به صفر رسیده بلکه پا به سیر صعودی نیز گذاشته است تا جایی که در سال 1400 موفق به انباشت 55,754,843 میلیون ريال سود شده که به نوبه خود در شرایط کنونی کشور عملکرد بسیار مناسبی می باشد؛ نمودار زیر جهت نمایش روند صعودی حساب سود و زیان انباشته این بانک ترسیم گردید (ارقام مربوط به صورتهای مالی سالانه تلفیقی می باشد).
ترکیب کلی درآمد های بانک صادرات
بر اساس مطالعات صورت گرفته و باعنایت به صورت های مالی افشا شده بانک صادرات، بالاترین میزان درآمد تسهیلات و سپرده گذاری، درآمد کارمزد و فروش و بهای تمام شده متعلق به سال 1400 میباشد که این امر به دلیل تورم کشور و کاهش ارزش پول ملی متصور بوده است، با این وجود سود (زیان) حاصل از سرمایهگذاری و سپرده‌گذاری، نتیجه مبادلات ارزی، خالص سایر درآمدها و هزینه‌ها در سال 1399 رقم بالاتری داشته که به ترتیب 55%، 78%، 5% بیشتر از سال 1400 بوده است، و این امر بدلیل رونق بازار بورس در سال نیمه ابتدایی سال1399 و ریزش شاخص بعد از آن دور از ذهن نبوده است.
جهت شرح مفصل تر باتوجه به نمودار زیر به بررسی بیشترین قلم درآمدی هرسال در 5 دوره سالیانه گذشته میپردازیم؛ برای این منظور باید گفت که خالص درآمد تسهیلات و سپرده گذاری در سال1400 و 1398 ، سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها و سپرده‌گذاری‌ها به ترتیب در سال های 1399، 1397 و 1396 بیشترین رقم از جمع درآمد را به خود اختصاص داده و بیشترین تاثیر را در بالا بردن جمع درآمدها داشته است.
ترکیب کلی بدهی های بانک صادرات
بر اساس مطالعات صورت گرفته و با عنایت به صورت های مالی افشا شده بانک صادرات، بالاترین میزان هزینه های عمومی و اداری ، مطالبات مشکوک الوصول ، هزینه های مالی و هزینه استهلاک در سال 1400 تحمل گردیده است که این امر به دلیل تورم کشور و کاهش ارزش پول ملی متصور بوده، با این وجود در سال 1399 بالاترین رقم مانده هزینه مالیات بر درآمد سال جاری و گذشته برای بانک مذبور ثبت شده که این رقم برابر 917,942 میلیون ريال است که حدودا 4% بیشتر از سال 1400 میباشد؛ برای شرح بیشتر میتوان اشاره نمود که کاهش هزینه جنبه مثبت دارد اگرچه باید دید علت اصلی کاهش چه بوده ، برای مثال کاهش هزینه مالیات بر درآمد سال جاری و گذشته احتمالا به دلیل هزینه پرداخت نشده مالیات در سال های قبلش بوده و با تسویه آن در سال1399 این هزینه در همان سال مختوم گردیده.
جهت شرح مفصل تر باتوجه به نمودار زیر و بررسی های صورت گرفته بیشترین قلم هزینه هرسال در 5 دوره سالیانه گذشته میپردازیم؛ برای این منظور باید گفت که هزینه های عمومی و اداری به ترتیب در سال های 1400 ، 1399 و 1398 ، هزینه مطالبات مشکوک الوصول در سال های 1397 و در سال 1396 هزینه های مالی بیشترین رقم از جمع هزینه را به خود اختصاص داده و بیشترین تاثیر را در بالا بردن مانده مذبور داشته است. گفتنی است در بررسی بانک ها عمومأ به هزینه های بالای عمومی و اداری برخورد میکنیم که دلیل این امر خدمت رسانی این نهاد به صورت گسترده ذیل شعب مختلف در کل کشور است.
مازاد در آمد تسهیلات و سپرده گذاری به سود پرداختی نشان دهنده تراز عملیاتی بانک است ، باتوجه به مطالعات صورت گرفته و بررسی صورت سود و زیان سالانه بانک صادرات تراز مثبت عملیاتی این بانک علارغم کاهش تراز عملیاتی مثبت در سال 1399 نسبت به سال قبلش، در سال 1400 حدوداً 92% رشد نموده، به علاوه علارغم وجود تراز منفی در سال های 1397 و 1396 روند حرکتی تراز صعودی بوده و در مجموع از سال 1396 تا به حال 93 برابر شده است؛ نمودار زیر جهت نمایش روند حرکتی صعودی تراز عملیاتی این بانک ترسیم گردیده.
نسبت کفایت سرمایه از نسبت‌های سنجش سلامت عملکرد و ثبات مالی بانک‌ها و موسسات مالی است و گویای این موضوع است که بانک‌ها باید سرمایه کافی برای پوشش دادن ریسک ناشی از فعالیت‌های خود داشته باشند تا از منابع سپرده‌گذاران در برابر ریسک های وارده محافظت نمایند. نسبت کفایت سرمایه در واقع هم ارز نسبت مالکانه (نسبت حقوق مالکانه به دارایی ها) در شرکت‌های تولیدی است و به نوعی همان کارکرد را دارد .
بانک پاسارگاد از نظر کفایت سرمایه در سال 1399 دارای رقمی بالغ بر 11-% و در سال 1400 دارای نسبت کفایت سرمایه 1.34 بوده است و در سال ۱۴۰۱ مقرر شده در صورت تحقق هدف ترسیمی در خصوص کسب سود، انتظار می رود این نسبت بهبود یابد.